美國(guó)金融專業(yè)介紹

? ? 金融學(xué)碩士(MSF)和金融工程碩士(MFE )是近年來(lái)許多想從事金融行業(yè)的學(xué)生就讀專業(yè)的選擇。下面詳細(xì)介紹MSF和MFE的區(qū)別。

? ? 專業(yè)設(shè)置區(qū)別

? ? 首先需要說(shuō)明的是在美國(guó)金融類專業(yè)分為兩大類：MBA下面的金融方向，也就是我們常看到的MBA in Finance;還有就是MSF(Master of science in finance)，也有部分學(xué)生稱之為純金融專業(yè)。

? ? 關(guān)于MBA in Finance：

? ? MBA in Finance是美國(guó)大學(xué)金融專業(yè)設(shè)置的最主要形式之一。因?yàn)樵O(shè)在MBA項(xiàng)目下，這種課程設(shè)置要學(xué)習(xí)MBA的相關(guān)管理類課程，其學(xué)科涉及面更廣，更為多樣化，但金融專業(yè)不夠深入。這個(gè)項(xiàng)目的目的主要在于培養(yǎng)已經(jīng)有經(jīng)驗(yàn)的管理者的橫向發(fā)展。即設(shè)計(jì)金融，財(cái)務(wù)，市場(chǎng)，管理等各個(gè)方面的結(jié)合。幾乎每個(gè)優(yōu)秀大學(xué)都開設(shè)MBA教育，同時(shí)，MBA下都開設(shè)金融方向。通常這類學(xué)校都要求2-3年甚至更久的全日制工作經(jīng)驗(yàn)。因此，對(duì)于大多數(shù)中國(guó)本科畢業(yè)申請(qǐng)者來(lái)說(shuō)，由于不具備工作經(jīng)驗(yàn)，申請(qǐng)到這些學(xué)校的MBA難度非常之大。

? ? 關(guān)于MSF：

? ? 而MSF課程的設(shè)置形式主要為培養(yǎng)金融專業(yè)人才，主要的專業(yè)方向包括金融分析、投資管理以及公司財(cái)務(wù)等。典型的核心課程包括投資分析、公司財(cái)務(wù)以及財(cái)務(wù)管理或管理會(huì)計(jì)。其基礎(chǔ)學(xué)科包括經(jīng)濟(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、計(jì)量法(貨幣的時(shí)間價(jià)值與統(tǒng)計(jì)學(xué)概論)。主要的研究領(lǐng)域包括：證券管理、金融模型建構(gòu)、兼并與并購(gòu)以及實(shí)務(wù)期權(quán)等。盡管有一些非數(shù)量分析的選修課程，如公司治理、商業(yè)倫理以及商業(yè)戰(zhàn)略等，但基本上MSF主要課程以數(shù)量學(xué)方面為主。

? ? 在美國(guó)，學(xué)科的劃分大致可以按照 Humanities (人文學(xué)科)，Natural Science(自然科學(xué))，Social Science(社會(huì)科學(xué))，Business(商學(xué))，Engineering(工程學(xué))，Medicine(醫(yī)學(xué))，Law (法學(xué))。它們之間并沒(méi)有相互對(duì)立的關(guān)系，而且近年來(lái)學(xué)術(shù)界非常鼓勵(lì)交叉學(xué)科的發(fā)展，所以各個(gè)學(xué)科之間的界限也越來(lái)越模糊。從Rochester的MSF項(xiàng)目的網(wǎng)站上可以看到，MSF除了要學(xué)習(xí)大量的商科課程，如投資學(xué)、公司金融外，還要學(xué)習(xí)數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)這樣的自然科學(xué)，以及Economics這一門社會(huì)科學(xué)。因此，MSF是一門利用數(shù)學(xué)方法和經(jīng)濟(jì)學(xué)原理去解決實(shí)際金融問(wèn)題的學(xué)科，比如上市公司的估值，收購(gòu)兼并股價(jià)的區(qū)間，對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表的解讀等等。

MSF典型課程設(shè)置：

1.Financial Accounting

2.Managerial Accounting

3.Financial Management

4.Microeconomics

5.Business Statistics

6.Managerial Economics

7.Data Analysis and Decision Making

8.Investment

9. Accounting

10.Calculus

11.Economic Theory

12. Statistics

13.Quantitative Methods for Business

14.Economics

15.Mathematics

16.Programming

? ? 關(guān)于MFE：

? ? 上面說(shuō)了MSF，下面我們了解一下MFE。MFE也就是Master in Financial Engineering，我們中國(guó)學(xué)生常常稱之為金融工程。 這個(gè)專業(yè)對(duì)申請(qǐng)者的數(shù)學(xué)和計(jì)算機(jī)背景有較高的要求，所以許多同學(xué)認(rèn)為MFE是金融里面偏理科的學(xué)位，而MSF是金融里面偏文科的學(xué)位。可能是因?yàn)槲覀儑?guó)家的教育一向就是以培養(yǎng)理工科人才為重，所以同學(xué)們會(huì)認(rèn)為MFE的技術(shù)含量比較高，含金量自然也比MSF高。因此，不少有志向的同學(xué)認(rèn)為自己應(yīng)該做一些“更有技術(shù)含量”的工作，便把自己的專業(yè)方向定在了MFE。

? ? MFE在美國(guó)也叫數(shù)量金融、金融數(shù)學(xué)等，是金融碩士中專業(yè)性最強(qiáng)的一種項(xiàng)目。金融工程廣泛使用模型，用數(shù)學(xué)方法分析股票走勢(shì)、收益率曲線，分析各種債券等的定價(jià)規(guī)律、作用以及應(yīng)用策略。可以說(shuō)，金融工程是金融學(xué)與數(shù)學(xué)，計(jì)算科學(xué)，計(jì)算機(jī)科學(xué)交叉滲透形成的學(xué)科。金融工程的理論性與抽象性是比較強(qiáng)的，它廣泛應(yīng)用數(shù)學(xué)、物理和工程學(xué)方法，用數(shù)理語(yǔ)言代替日常語(yǔ)言來(lái)闡述金融思想。因此，金融工程學(xué)對(duì)數(shù)學(xué)和計(jì)算機(jī)編程的要求是非常高的。

? ? 從以上的信息來(lái)看，MSF和MFE都有不少的數(shù)理內(nèi)容，而且需要使用不少定量分析的工具，因此他們肯定都不是“文科”。另一方面，MSF的內(nèi)容相當(dāng)廣泛，涵蓋了從個(gè)人到企業(yè)的各種金融課題，上課時(shí)可以根據(jù)自己的興趣，選擇一個(gè)合適的方向，畢業(yè)后想找到一個(gè)“專業(yè)對(duì)口”的選擇也比較多;MFE由于學(xué)習(xí)內(nèi)容比較狹窄，課程的自由度沒(méi)有MSF大，因此在就業(yè)的選擇面上，要比MSF小。由于就業(yè)是許多打算出國(guó)的同學(xué)考慮的主要因素，所以在接下來(lái)的篇幅中，我會(huì)從就業(yè)的角度對(duì)這兩個(gè)專業(yè)進(jìn)行分析。

? ? 申請(qǐng)要求區(qū)別

? ??美國(guó)留學(xué)金融申請(qǐng)要求：

? ? 金融碩士由于開設(shè)在商學(xué)院下，所以比較重視申請(qǐng)人的綜合素質(zhì)，這包括申請(qǐng)人的領(lǐng)導(dǎo)力，創(chuàng)新能力，多元化背景，決策能力等等。

? ? 對(duì)于TOEFL的要求高，特別是口語(yǔ)部分。未來(lái)MSF的課程大部分需要通過(guò)人際溝通來(lái)完成，沒(méi)有良好的口語(yǔ)表達(dá)能力很難與周圍的同學(xué)交流。

? ? 一般來(lái)講托福口語(yǔ)23分以上會(huì)比較理想，個(gè)別學(xué)校也提出了25分以上的要求。MIT對(duì)申請(qǐng)人有良好的合作能力，激勵(lì)他人達(dá)成目標(biāo)和應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)的決策能力的要求。

? ? 從中我們可以看出MSF對(duì)于學(xué)生綜合素質(zhì)方面很重視。同時(shí)金融專業(yè)秉承商學(xué)院兼容并蓄的原則來(lái)招生，如果同學(xué)們是非商類專業(yè)，考慮轉(zhuǎn)到商科類專業(yè)學(xué)習(xí)，金融碩士是個(gè)不錯(cuò)的方向。

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? ? 美國(guó)留學(xué)金融工程申請(qǐng)要求：

? ??金融工程大部分的課程是關(guān)于計(jì)算的。設(shè)置于數(shù)學(xué)系和工學(xué)院下的MFE也略有不同。開設(shè)在數(shù)學(xué)系下，對(duì)于計(jì)算機(jī)方面的課程不是特別偏重，但是對(duì)于數(shù)學(xué)課的要求極高，童鞋們可以考GRE的數(shù)學(xué)Sub，適合學(xué)統(tǒng)計(jì)數(shù)學(xué)類同學(xué)申請(qǐng)。

? ? 有些大學(xué)要求同時(shí)具備較高計(jì)算機(jī)和數(shù)學(xué)水平的。數(shù)學(xué)系的同學(xué)要謹(jǐn)慎選擇此方向。如果本科期間是理工科專業(yè)，在申請(qǐng)的時(shí)候盡量選擇工學(xué)院下的金融工程，錄取的把握較大。

? ? 選擇不同的院系對(duì)于申請(qǐng)結(jié)果是有影響的，不擅長(zhǎng)，不喜歡的情況下不要勉強(qiáng)自己去學(xué)一些數(shù)學(xué)課或者是計(jì)算機(jī)課，勉強(qiáng)滿足學(xué)校的要求不等于你能夠滿足未來(lái)就業(yè)市場(chǎng)提出的要求。

? ? 金融工程屬于相對(duì)學(xué)術(shù)型專業(yè)，對(duì)于數(shù)理分析能力有比較深的要求。未來(lái)就業(yè)主要用數(shù)學(xué)和工程學(xué)的方法來(lái)建立金融模型(如描述股價(jià)運(yùn)動(dòng)的隨機(jī)微分方程)。

? ? 申請(qǐng)建議：

? ??從前期準(zhǔn)備上，同學(xué)們一定從自身?xiàng)l件和特長(zhǎng)出發(fā)。選擇MSF專業(yè)，在申請(qǐng)之前多參與一些能夠體現(xiàn)創(chuàng)新能力，溝通協(xié)調(diào)能力的比賽和課外活動(dòng)。比如參加學(xué)校的學(xué)生社團(tuán)，公益組織，或者是各類文體比賽活動(dòng)。通過(guò)這些活動(dòng)提升自己的溝通能力和處理問(wèn)題的能力。

? ? 很多學(xué)校都能夠參加挑戰(zhàn)杯這樣的商業(yè)模擬比賽，包括模擬聯(lián)合國(guó)比賽，這些活動(dòng)都是國(guó)外十分看重的經(jīng)歷。鼓勵(lì)那些有志于申請(qǐng)高端院校的同學(xué) 在校期間多參加此類活動(dòng)。同時(shí)可以參與一些跟金融相關(guān)的專業(yè)實(shí)習(xí)，讓學(xué)?？吹侥銤撛诘穆殬I(yè)素養(yǎng)，更具有說(shuō)服力。不論實(shí)習(xí)時(shí)間長(zhǎng)短，都要處處留心觀察，積累自己的想法。不要總是指望實(shí)習(xí)單位多么細(xì)心照顧實(shí)習(xí)生，永遠(yuǎn)都是要自己努力去學(xué)習(xí)。

? ? 如果考慮申請(qǐng)MFE，那么我們就盡量多從事一 些跟數(shù)學(xué)統(tǒng)計(jì)學(xué)以及計(jì)算機(jī)編程相關(guān)的活動(dòng)，或者是多選修一些數(shù)學(xué)相關(guān)的課程。例如，有些大學(xué)很人性化地說(shuō)明了“統(tǒng)計(jì)學(xué)和計(jì)算機(jī)科學(xué)專業(yè)的課程以及偏微分方程和概率論是十分重要的。有的則推薦學(xué)生學(xué)習(xí)過(guò)微分方程外，學(xué)生最好至少學(xué)習(xí)過(guò)C C++ Programming。

? ? 如果考慮申請(qǐng)MFE的同學(xué)，看下自己是否有些課程沒(méi)有選修。沒(méi)有或者是選不上的同學(xué)也不必太擔(dān)心，GRE的Math Sub可以作為彌補(bǔ)。

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