美國(guó)金融碩士初探

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　　近幾年，要說(shuō)中國(guó)學(xué)生最常申請(qǐng)的專業(yè)，那就當(dāng)屬金融和計(jì)算機(jī)科學(xué)了。今天，咱們就先來(lái)初探一下金融這個(gè)專業(yè)和美國(guó)金融碩士現(xiàn)狀，包含的內(nèi)容有：金融核心課程、就業(yè)情況和美國(guó)金融碩士典型項(xiàng)目。

　　一. 金融核心課程

　　從宏觀角度來(lái)說(shuō)，要學(xué)習(xí)金融，其實(shí)就是在學(xué)習(xí)如下三類內(nèi)容：

　　1. 數(shù)學(xué)+貨幣學(xué)(Mathematics + Money)

　　2. 估值(Valuation)

　　3. 投資管理(Investment Management)

　　金融涉及大量計(jì)算，所以數(shù)學(xué)當(dāng)然很重要，而又因?yàn)榻鹑诘乃杏?jì)算都是基于某類貨幣的，比如人民幣、美元等，所以學(xué)生一定要學(xué)習(xí)貨幣，了解貨幣的融通，以及通貨膨脹等相關(guān)內(nèi)容。

　　在這個(gè)基礎(chǔ)上，金融學(xué)習(xí)者需要了解如何對(duì)某件事物甚至無(wú)形的服務(wù)、企業(yè)估值。如果連一件事物的價(jià)值都無(wú)法定奪，則無(wú)法考量買賣、投資等問(wèn)題。當(dāng)學(xué)生可以有效估算某件事物的價(jià)值后，就可以綜合考量自己的投資行為了，也就是什么時(shí)候買什么最合適，哪種投資行為未來(lái)預(yù)估收益最高等問(wèn)題。

　　二. 就業(yè)情況

　　金融工作者，無(wú)外乎在兩大市場(chǎng)工作：一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)。

　　一級(jí)市場(chǎng)即融資市場(chǎng)，主要涉及大中小型企業(yè)的各類融資工作，比如上市 IPO、債券、公募基金、PE 私募、VC 天使投資、和企業(yè)之間的并購(gòu)重組等等。如果要在一級(jí)市場(chǎng)工作，一般有兩大種去向：

　　第一種，投行或者券商的投行部*：主要負(fù)責(zé) IPO、債券、并購(gòu)重組等。

　　第二種，公私募基金、VC 天使投資：可以做行業(yè)和企業(yè)研究員、投資經(jīng)理等。

　　* 國(guó)內(nèi)外比較出名的投行或者券商投行部有：

　　a. 國(guó)內(nèi)：中金、國(guó)泰君安、中信證券

　　b. 國(guó)外：高盛、花旗(據(jù)說(shuō)現(xiàn)在在匯豐旗下，有匯豐掌管所有業(yè)務(wù))、JP Morgan、Morgan Stanley二級(jí)市場(chǎng)即股票等各類金融衍生產(chǎn)品市場(chǎng)。

　　二級(jí)市場(chǎng)的人員主要在證券交易所、保險(xiǎn)公司工作，涉及的金融產(chǎn)品種類眾多。

　　不過(guò)，無(wú)論是一級(jí)市場(chǎng)還是二級(jí)市場(chǎng)，不論是去證券交易所還是投行，金融工作者的所有工作類型其實(shí)只有三種：前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)。前臺(tái)對(duì)從業(yè)者的要求最高，因?yàn)樾枰苯訉?duì)接客戶，在具有很高的專業(yè)度的同時(shí)，與客戶的溝通技巧和服務(wù)能力上要求都很高;中臺(tái)不怎么見(jiàn)客戶，主要是以研究員和產(chǎn)品設(shè)計(jì)者為主，或者做一些行業(yè)調(diào)研，為前臺(tái)人員提供技術(shù)和數(shù)據(jù)等方面的支持;后臺(tái)多為文職人員，比如法務(wù)、審理文件是否合規(guī)的檢查人員等。所以，總的來(lái)說(shuō)，前臺(tái)偏實(shí)踐、中臺(tái)偏學(xué)術(shù)(所以也可以很難)而后臺(tái)甚至可以跟金融關(guān)系不大。

　　三. 美國(guó)金融碩士典型項(xiàng)目

　　金融雖然一直以來(lái)都是熱門專業(yè)，但截止到目前為止，美國(guó)前 50 名院校里開(kāi)設(shè)金融碩士項(xiàng)目的學(xué)校數(shù)量?jī)H為 17 所左右，并大致可以分為三大類：

　　1. 偏量化：

　　比如 Princeton University(普林斯頓大學(xué)) 和 MIT(麻省理工學(xué)院) 的 Master of Finance，WUSTL(圣路易斯華盛頓大學(xué)) 的 Global Finance，UCSD(加州大學(xué)圣地亞哥分校)的 Master of Science in Finance 等。

　　2. 偏經(jīng)濟(jì)：

　　比如 Columbia University(哥倫比亞大學(xué))的 Master of Science in Financial Economics, JHU(約翰霍普金斯大學(xué))的 Master of Science in Financial Economics 等。

　　3. 偏風(fēng)控：

　　比如 Columbia University(哥倫比亞大學(xué))的 Master of Science in Enterprise Risk Management 等。

　　具有不同傾向性的金融碩士項(xiàng)目，仍然包含如上提到的所有核心課程，只是課程所涉及內(nèi)容的比例不同。

　　一般來(lái)說(shuō)，偏量化的項(xiàng)目，畢業(yè)后比較適合去一級(jí)市場(chǎng)的前中臺(tái)工作，偏經(jīng)濟(jì)的項(xiàng)目，畢業(yè)之后比較適合去一二級(jí)市場(chǎng)的中臺(tái)工作，而偏風(fēng)控的項(xiàng)目，畢業(yè)之后比較適合去一級(jí)市場(chǎng)的 VC 或二級(jí)市場(chǎng)的前中臺(tái)工作。如下為薪資情況，僅供參考：

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